このコラムでは購入手数料が無料か極めて安く、非課税で運用する「つみたてＮＩＳＡ」を長期投資の有力な手段としてお勧めしていますが、長期投資で重要なのは、資産配分の比率であり、次に、適切な目標設定と運用管理です。 資産として […]

日本では低金利政策が２０年以上も続いており、投資対象に債券を入れる場合には、日本債券ではなく、金利の高い海外債券を資産配分の一部として紹介していました。 ２０年以上前ですが１９９８年（平成１０年）バブル崩壊後最悪の経済状 […]

税制優遇を受けながら老後資金を作るのがiDeCo（イデコ）＝個人型確定拠出年金で掛金全額が、課税所得額から差し引かれることで所得税・住民税・社会保険料が軽減されます。 また確定拠出年金内の運用商品の運用益については、非課 […]

ＮＩＳＡ口座は、２０２０年１２月：約１，５２０口座→２１年１２月：約１，８００万口座まで増加していますが、約２００万口座は未稼働となっています。 イギリスのＩＳＡ制度が成人人口の約半数に普及しているのと比較すると、非課税 […]

年金だけで生活できるのかと考えたことがありますか。 その前に、自分はどの程度年金が貰えるのか確認したことはありますか。 一般的な論調は、年金だけで生活することはできない。 自助努力により自分年金を作ることで老後の豊かな生 […]

保険には生命保険・医療保険・自動車保険など様々な種類があり、多くの方が何らかの保険に加入しており、生命保険では約８割強（２０代から６０代）、任意の自動車保険（自動車共済含む）では約９割弱に達します。 結婚した時に配偶者を […]

先月は働きながら介護について在宅介護主体でまとめましたが、今回は介護施設の選定、自宅の管理・処分を含めた終の棲家という視点です。 高齢の親の終末をどこで迎えようと考えていますか。 ご自身が６５歳を超えている場合も含めて考 […]

戦後の第一次ベビーブーム（1947～1949年）に生まれたいわゆる「団塊の世代」が７５歳を迎える２０２５年には、７５歳以上の後期高齢者人口が、２，１８０万人になると予測され、さらなる「超高齢社会」に突入します。 そうなる […]

今年は年金・相続で大きな改正があります。 人生１００年に備え資産を増やすために改正内容を踏まえて、ライフプランを検討することをお勧めします。 また相続で揉めている場合には、期限が定められ法定相続分で分けることになりますか […]

若い時には年末を迎えると新年度の抱負を考えたことがあると思いますが、今でも考えていますか？ 現実には、家のローンがたくさん残っているとか、子供に金が必要だとか、親の介護が必要になりそうだとか、抱負を考えている場合ではない […]